Qu'est-ce que l'assurance habitation?
L'assurance incendie est également appelée l'assurance habitation dans la mesure où elle englobe beaucoup plus qu'une simple couverture contre l'incendie.
L'assurance habitation permet de faire face aux conséquences d'un sinistre frappant votre logement et son contenu. Bien que la couverture incendie occupe une place centrale dans l'assurance habitation, elle intervient aussi pour d'autres dommages à votre logement et son contenu. En outre, cette assurance couvre votre responsabilité civile si votre habitation et son contenu devaient causer des dommages à des tiers. Qu'il suffise de songer par exemple à une tuile descellée.
L'assurance habitation comporte trois types de couverture :
Il s'agit de la couverture des dommages matériels reprise dans l'assurance habitation.
Chaque assurance incendie indemnise les dommages matériels causés par l'incendie, l'explosion, l'implosion, la foudre, les attentats et conflits du travail, le heurt par un animal, le heurt par tout moyen de transport, la chute d'un arbre sur le bâtiment, la tempête, la pression de la neige ou de la glace sur un toit, la grêle et les catastrophes naturelles. La plupart des assurances incendie étende ces garanties de base aux dommages causés par :
- l'électricité : l'action de l'électricité sur les installations et appareils électriques (par exemple, les dégâts occasionnés aux appareils électriques à la suite d'une surtension ou la perte du contenu du surgélateur en résultant (décongélation), ...
- la fumée ou la suie
- les dégâts des eaux provoqués par une rupture de canalisation, le débordement de gouttières, de sanitaires ou d'appareils électroménagers, l'infiltration d'eau par le toit, le gel (à condition que les mesures de précaution nécessaires aient été prises), ...
- le bris de vitrage (par exemple, véranda, fenêtre),
- les dommages au bâtiment (par exemple, portes, fenêtres) causés à la suite d'un cambriolage ou d'un acte de vandalisme (dans certains cas, cette couverture n'est acquise que lorsque l'assuré a contracté également la couverture vol qui est facultative).
Il s'agit de l'indemnisation supplémentaire prévue par l'assureur en cas de sinistre. Si vous souscrivez chez lui une assurance, vous bénéficiez automatiquement de ces couvertures complémentaires.
Les garanties complémentaires ne couvrent pas directement les dommages proprement dits mais bien les autres frais liés à un sinistre :
- les frais de sauvetage :
- les frais découlant des mesures demandées par votre assureur afin de prévenir ou d'atténuer les conséquences du sinistre.
- les mesures urgentes et raisonnables prises par l'assuré afin de prévenir un sinistre en cas de danger imminent ou d'en atténuer les conséquences. Par exemple, l'utilisation d'extincteurs portatifs.
- les frais de conservation de vos biens pendant la durée de reconstruction du bâtiment (par exemple, le stockage des meubles dans un garde-meuble),
- les frais de démolition des biens endommagés, nécessaire ou non à la reconstruction, ainsi que le transport des déblais vers une décharge,
- les frais de relogement lorsque les locaux sont devenus inhabitables (l'étendue de cette garantie dépend d'un assureur à l'autre),
- les frais d'expertise du sinistre,
- le chômage immobilier (dit également privation de jouissance), lorsque le bâtiment assuré est rendu inhabitable pendant la durée de reconstruction ou de réparation.
- le recours de tiers : la responsabilité civile extracontractuelle si un sinistre assuré s'étend aux biens de tiers (par exemple, un incendie qui se propage à une autre habitation).
Il s'agit des couvertures que vous pouvez contracter par exemple, la couverture contre le vol.
Tous les assureurs ont développé leurs propres produits même si de nombreuses caractéristiques sont fortement comparables.
Une méprise largement répandue est qu'une assurance habitation n'est importante que pour le propriétaire d'une habitation. Rien n'est moins vrai ! Si vous êtes locataire, vous avez tout intérêt à prendre une assurance habitation.